IRP, 연금저축펀드, ISA 같은 점과 다른 점

한번쯤은 들어봤을 IRP, 연금저축펀드, ISA

영어로 되어있어서 짜증도 나고 비슷한건가 다른건가 감도 안 잡히고 그렇죠

자 한번 출발해 봅시다

1. 공통점

공통점은 간단하니까 먼저 말씀 드리자면

- 세제 혜택을 받을 수 있다

- 장기 투자 상품으로 적합하다

- 펀드, 채권, ETF, 예금 등 여러가지 방법으로 운용 가능하다

2. 다른점

먼저 IRP와 연금저축펀드를 한 카테고리에 넣어볼게요

ISA는 성격이 조금 다르거든요

2-1. IRP, 연금저축펀드의 공통점

- 높은 세액 공제와 노후를 대비하기 위한 상품이다

- 55세 이후 연금을 수령 가능합니다. 중도 인출하면 그동안 받았던 세금 혜택 토해내야됩니다. 

- 연금 수령할 때도 연금을 낮은 세율 과세합니다

- 가입되어 있는 동안 종합소득세에서 세제 혜택 받구요, 연금 받을 때도 세금혜택이 있다

- 연간 납입한도 두 상품 합쳐서 1,800만원

2-2 IRP, 연금저축펀드의 다른점

IRP

- 근로소득자, 자영업자 등 소득이 있는 사람만 가입 가능

- 의무가입기간 없음 (55세 이전 인출 제한)

- 세액공제 한도 연금저축펀드와 합쳐서 900만원까지 가능

연금저축펀드

- 누구나 가능

- 의무가입기간 5년

- 세액공제한도 최대 600만원

600만원, 900만원, 1800만원 헷갈리실텐데요

여유가 된다면 IRP 600만원, 연금저축펀드 300만원 = 합쳐서 900만원 넣으시면됩니다

나머지 여유자금은 ISA로

여유가 없다면 비중을 조금씩 줄이시면됩니다

ISA 일명 만능 투자 계좌

- 증권사나 은행에서 가입할 수 있구요

- 예금, 펀드, 펀드, 주식 등 자유롭게 투자가 가능합니다

- 3년의 의무 가입 기간 (3년이 지난 후 자유롭게 인출 가능)

- 국내 상장 주식에 투자 할 수 있다는 점이 IRP, 연금저축펀드와 가장 다른 점입니다

- 세제 혜택 받을 수 있는 주식계좌 정도로 생각하면됩니다

주거래은행이나 증권사에서 간단하게 어플로도 가입할 수 있습니다

이 글을 보는 즉시 지금 당장 만드시길 추천드립니다

그냥 뭔가 뭔지 몰라도 가입할때 돈 필요없으니까 일단 개설하세요

결론

- 노후 대비가 필요하다면 IRP, 연금저축펀드

- 투자와 세제 혜택이 필요하다면 ISA

- 세액공제를 최대한 받고싶다면 IRP와 연금저축펀드를 동시에 운용하자